[간단 정리] ISA IRP 개인연금 연금보험 내기준 간단정리

뭐 복잡하게 적힌게 너무 많다.

그래서 내 기준으로 핵심만 간단하게 정리해보자.

 

연금보험

기본적으로 안좋다. (수익률 낮고, 초기수수료, 높은 계약 해지율 ...)

다만, 고액자산가에게는 세부담을 줄일 수 있다.(연금소득 비과세 - 금융소득 한도 초과시 이득)

 

IRP

최대 1800만원까지 가능(개인연금 합산)

23년부터 900만원까지는 세액공제(연금저축 합산, 공제율은 소득따라 다름)

나머지는 연금으로 받을때 연금소득세가 적용 (1200만원넘으면 종합과세, 퇴직금은 분리과세)

55세이후 연금 수령 가능(아님 페널티+세금...)

예금, 펀드 ETF, 리츠, ELB 가능

(2023년부터는 1200만원이 넘었을때 종합과세 대신 16.5%를 선택할 수 있게 되었다.)

연금저축 개인연금

최대 1800만원까지 가능(개인연금 합산)

23년부터 600만원까지 세액공제

나머지는 연금으로 받을때 연금소득세가 적용 (1200만원넘으면 종합과세, 퇴직금은 분리과세)

55세이후 연금 수령 가능(아님 페널티+세금...)

펀드, ETF만 가능

 

ISA

현 소득의 세액 공제 혜택 없음

연 2천까지, 총 1억까지

주식 가능

3년보유하면 투자수익 200만원까지 비과세 이상은 저리 과세(분리과세됨)

 

내 기준 결론

1. 일단 올해는 IRP 연금저축 합쳐서 얼마를 넣을지 계산하자. (400만원+알파)

  - 목표는 노후에 연간 1200만원분(월 100만원이 될때까지)

2. ISA는 2천 채우고 배당주에 투자한다.

3. 현재 연금보험은 유지한다. (종합소득세 부담을 낮추려고)

 

 

참고한 자료들

https://blog.naver.com/alsydfjqm/222643195544

[절세] 개인연금? ISA? IRP? 차이_①

 

2021년 기준 종합소득세

최소 연금 월 수령액 500 만드는게 목표니까, 연 6천이 목표.

그러면 세금이 24% 구간에 들어간다.

이 중, 1200만원은 연금소득으로 뺄 수 있으면 4800만원.

 

내 연금 정보를 보니 아직 많이 부어야겠다.

 

국민연금 관리공단에 가면 이렇게 개인 연금, 퇴직 연금의 상태를 알려준다.

 

개인연금 안에 연금보험, 연금저축등이 들어가 있다.

퇴직연금 안에는 IRP가 들어 있다.