[책] 머니프레임 - 돈을 바라보는 새로운 관점

 

후배님들께 재테크 멘토링을 하려고 관련된 공부들을 하고 있습니다.

이 책은 그에 도움이 되는 책인듯 합니다.

 

이 책 다음으로 나온 "부와 가난을 결정하는 머니프레임"보다 이 책이 더 멘토링에는 도움이 되는 듯 합니다.

 

이 책을 보고 이 분이 운영하는 사이트를 보니 제가 생각하는 돈과 관련한 코칭을 하는 곳들이 여러곳이 있다는 것을 알게 되었습니다.

(이런 전문가들이 제대로 된 코칭을 해주실 수 있겠다 싶네요)

 

이 책의 내용은 정말 개인적으로 너무 주옥같이 좋았습니다.

제가 사내에서 후배님께 해줬던 내용들 그 이상이라 부족함을 더 채울 수 있었습니다.

 

몇번 정독을 해야겠다는 생각이 드네요.

 

1. 머니 프레임 - 돈을 바라보는 마음의 창

 

1장 가난을 넘어 경제적 자유로

 

빚때문에 점점 가난해지는 우리들

과거에 비해 수입과 자산은 늘었지만, 빚과 가난한 마음은 더 커져버린 우리의 현실을 이해하는 것에서 시작해야 한다.

(이 말에는 동의하기 어렵네요. 빚때문에 가난해지는 것이 아니라 자산격체에 의한 불평등때문에 가난해진다고 저는 생각합니다.)

 

결국 돈을 모으려면 은행중심 안정성 프레임에서 벗어나야 한다.

 

돈에 대해 알아야 할 것들

- 우리 인식의 틀을 부자의 머니프레임으로 바꾸자
 돈을 4가지 관점: 벌기, 쓰기, 불리기, 나누기 로 나누어 보자

 

- 돈을 다루는 구체적 역량을 키우자

먼저 돈을 버는 법을 알아야 한다.

돈을 벌기 위해 구체적으로 무엇을 해야 하는지, 돈을 잘버는 사람들의 공통점은 뭔지, 내가 적용할 수 있는 것은 무엇인지 알아야 한다.

그리고 지혜롭게 써야 한다.

그리고 잘 불려야 한다.

 

각 영역을 모두 만점역량을 가질 수는 없지만 네가지 역량이 균형을 갖출 때 돈문제에서 자유로워질 수 있다.

(제가 통제에 대해 이야기하는 바와 비슷하네요. 전 많이 벌고 적게 쓰고 잃지 않기. 그리고 그것을 통제할 수 있어야 한다고 말하곤 했습니다.)

 

돈공부의 궁극적 목적

돈공부의 궁극적 목적은 경제적 자유다

 

경제적 자유를 누리려면 돈의 늪에서 빠져나와라

 

2장 나의 머니 프레임

 

[과거] 내인생 10대 머니 스토리와 부모 가족으로부터 받은 영향을 정리해보자.

 

오늘은 어제의 내가 만든 결과물이다.

 

[현재] 돈에 대한 나의 태도와 재무 상태 점검하기

 

돈이란 ____________ 이다

 

돈에 대한 나의 정의는 나의 머니 프레임을 만든다.

 

현금흐름표와 재무상태표를 그려보자.

 

[미래] 나는 어디로 가는가?

사람이 미래를 준비하지 않는 가장 큰 이유중 하나는 미래의 자신을 타인처럼 느끼기 때문이다.

미래 준비의 핵심은 '미래의 나'를 '자신'으로 인식하는 것이다.

 

 

인디언 추장이 손녀에게 이렇게 말했다.
  “우리 마음 속에는 두 마리 늑대가 살고 있단다. 그 둘은 항상 싸운단다. 한 마리는 나쁜 늑대야. 분노, 질투, 슬픔, 후회, 욕심, 오만, 자기연민, 거짓, 헛된 자존심, 그리고 자기 자신이란다. 다른 한 마리는 착한 늑대야. 기쁨, 평화, 사랑, 희망, 친절함, 겸손, 동정, 너그러움과 믿음이지.”
  손녀가 물었다.
  “그 두 마리 중 어떤 늑대가 이기나요?”
  추장은 이렇게 대답했다.
  “네가 먹이를 주는 놈이 이긴단다.”...

머니 프레임 돈을 바라보는 새로운 관점중에서

 

 

최선을 다해 멋지게 해보자는 마음과 대충대충 해보자는 마음

할인하니까 사야지라는 마음과 지금 필요한게 아니니까 나중에 사자는 마음

대박을 노리는 마음과 차근차근 불리려는 마음

이 싸운다.

 

 

2. 돈을 이해하는 4가지 머니 프레임

 

1장 소비와 투자보다 돈벌기가 먼저다

 

부자들은 "어렸을 때 아르바이트를 하거나 무언가를 팔아봤던 사업경험"이 부자가 되는데 큰 영향을 미쳤다고 말한다.

 

돈을 벌기 위해서는 노동, 사업, 장사 등에 대한 긍정적인 정의를 가져야 한다.

 

나의 돈벌기 진단.

 

돈을 더 번다는 것

- 더 많이 벌기

급여나 소득 매출등의 크기를 키우는 것

쉬운 일은 아니다. 자기계발을 해서 자신을 업그레이드 하고, 추가 근무를 해야 한다.

그러나 또벌기나 더 오래벌기보다는 쉽다.

 

- 또 벌기

투잡, 사이드잡을 하는 것

그렇게까지 해야 하나 라는 걸 이겨내야 한다.

현재의 소득과 삶에 만족한다면 할 필요 없다.

그러나 내가 원하는 삶이 있고 그 삶을 살아가기 위해 진지하게 고민해서 얻은 결과라면 해야 한다.

 

- 더 오래 번다.

현재 하는 일을 최대한 오래 해야 한다.

나이가 들어서도 할 수 있는 일을 찾아야 한다.

 

더 많이 버는 사람들의 공통점

- Why 에서 시작한다

- 꿈과 목표가 뚜렷하다

- 한가지에 집중하고 지속한다.

 

Why에서 시작한다.

세 벽돌공 이야기: 벽돌쌓는 사람, 먹고 살려고 하는 사람, 하느님께 드릴 멋진 성당을 짓는 사람

What을 말하는 사람들이 대부분이다.

How를 말하는 사람도 있다.

Why를 말하는 사람은 열정적이다.

 

잘벌고 싶은가? 부자가 되고 싶은가? 성과를 내고 싶은가? "나는 왜 이일을 하고 있는가?" 에서 시작해야 한다.

 

꿈의 목록을 만들어라

 

무언가를 할때는 접근동기와 회피동기가 있다.

회피동기도 필요하지만 행복하려면 접근동기를 활용해야 한다.

꿈의 목록을 시간과 숫자로 구체화해서 표현한 것이 목표다.

 

 

꿈과 목표는

- 구체적이어야 한다: 자동차구입 -> 그랜저 3.0

- 측정가능해야 한다: 부자되겠다 -> 10억을 모으겠다

- 달성가능해야 한다: 100억 모으겠다

- 의미가 있어야 한다:

- 기간이 정해져 있어야 한다:

 

버킷 리스트든 목표든 "우리가 살면서 돈이 필요한 이유는" 우리가 행복하기 위해서이다

목표 달성도 해봐야 는다.

꿈이 있는 사람은 돈을 벌때, 쓸때, 불릴때 꿈이 없는 사람과 다르다.

 

부와 가난은 지속적으로 반복해온 행동의 결과다

변화를 원하면 한가지에 집중하라

 

 

2장 쓰는 능력 키우기

 

돈을 잘 쓴다는 것은 무작정 아끼는 것이 아니다. 상황이나 주위 시선을 의식하지 않고 자기 나름대로의 소비에 대한 기준이 있고 그 기준을 지키는 것, 자신의 소득범위 내에서 원칙을 갖고 지출을 하는 것을 말한다.

 

2가지 지출 프레임

1. 현재의 지출 = 현재의 소득 + 미래의 소득

2. 현재의 소득 = 현재의 지출 + 미래의 지출

 

헨리포드가 말하는 부자되는 3가지 방법

1. 상속받기

2. 부자와 결혼하기

3. 1과 2과 안된다면 버는 것보다 적게 쓰고 나머지는 저축해라.

 

지출을 관리하는 법

- 1분 지출 기록법

  - 매일 지출한 돈을 적는다

  - 소비, 낭비, 투자로 구분한다.

  - 한달에 한번 비율을 구한다.

- 아낀 돈을 뉴플러스통장에 넣어 절약이 쌓이는 것을 느끼자.

- 예산을 세우자.

- 4개의 통장 시스템

- 사치를 위해 플랜을 세워 저축하기

 

토니로빈스의 "머니"에서 말하는 행복한 소비란

- 경험에 투자하기
- 자신을 위한 시간 구입하기
- 타인에 투자하기

 

3장 부의 추월차선, 빠르지만 안전하게

 

경제적 자유를 향한 여행에서 투자는 국도를 벗어나 고속도로를 달리는 것과 같다.

 

돈의 가치를 생각할때 우리는 아래로 내려가는 에스컬레이션을 타고 있는 것과 같다.

 

대한민국 가계의 자산운용 스타일

- 부동산 비중이 지나치게 높다.

- 금융자산은 예적금 중심이다.

- 원화중심으로만 들고 있다.

 

장기 투자 훈련이 부자훈련이다.

1. 내 자산의 일부(5~10%)를 떼서 자산 증식용으로만 삼는다.

2. 안정적이고 장기적이고 효율적인 대상을 찾는다.

3. 매월 꾸준히 산다.

 

인덱스 펀드의 장점

- 수익률이 액티브 펀드에 비해 나쁘지 않다

- 정기적립식으로 안전성을 높일 수 있다.

- 수수료가 저렴하다

 

전업투자자가 아니면 가치투자의 길, 장기투자의 길을 선택해야 한다.

 

주식 투자를 하려면

- 관심있는 회사를 찾아 가치를 평가해보자.EPS, PER, PBR 등 3개 이내로

- 기업의 평판, 오너일가이 평판, CEO 정보등을 확인하고 향후 기업이 어떨지 살펴보자.

- 매월 일정한 금액을 꾸준히 사자

- 관심이 없어질때까지 보유하자.

 

위기가 다가올 떄 우리가 해야 할 일은 위기에 대해 최대한 알아보고 견뎌낼 수 있는 방법, 위기를 이용할 수 있는 지혜를 찾는 것이다.

 

위기에 대비하는 3가지 자세

- 부채를 줄인다.

- 부동산 중심에서 벗어나 자산을 분산한다.

- 과도한 투자는 삼가한다.

 

달러 자산 확보하는 방법

 

4장 나눔에 대한 새로운 프레임

 

애덤 그랜트의 <기브 앤 테이크> 에서

기버는 테이커보다 수입이 14% 낮고 사기등 범죄 피해자가 될 위험이 2배 높고 실력과 영향력에서 22% 낮게 평가 받는다.

그러나 성공의 사다리 꼭대기도 기버로 테이커나 매쳐보다 50%이상 실적이 좋았다.

 

어려운 일이 생겼을 때 잘 극복하는 사람, 좋은 일이 생겼을 때 그 일이 확장되는 사람 옆에는 그 사람이 어려움을 극복하기를 바라는 사람, 성공하기를 바라는 사람이 옆에 잇다.

 

3. 행복한 부자들의 5가지 머니 프레임

 

1. 내가 돈을 좋아하면 돈도 나를 좋아한다.

 

- 돈이 그렇게 중요한가?

돈이 많아서 생기는 문제보다 돈이 적어서 생기는 문제가 많다.

돈이 많아서 생기는 문제는 돈이 문제가 아니라 사람이 문제다.

 

돈도 자기를 좋아하는 사람을 좋아한다. 돈을 소중하게 생각하고 어떻게 하면 함께 할 수 있을지 고민할 때 돈에 대해 이해하게 되고 잘 벌고 지혜롭게 관리하여 효과적으로 불릴 수 있다.

 

나는 행복한 부자가 된다.

나는 돈을 다룰줄 아는 지혜로운 부자가 된다.

돈이 있으면 지금보다 훨씬 자유로운 삶을 살 수 있다.

돈이 있으면 더 많은 사람들을 도울 수 있다.

 

2. 시간이 열매를 만든다.

 

중요하지만 긴급하지 않은 일에 집중하자.

가계부를 쓰는 것은 급한 일이 아니다. 당장 돈이 생기는 것도 아니고 지출이 주는 것도 아니다. 하지만 쓰다보면 소비를 통제할 수 있는 힘이 생긴다.

 

2사분면에 있는 일을 중요하게 생각하고 실천하려면 미래를 구체적으로 그려보고 장기적인 관점을 유지할 수 있어야 한다.

평소에 2사분면에 집중해야 경제적 자율르 만들어 낼 수 있다.

 

급하지 않지만 중요한 부자되는 습관들

감사일기 쓰기, 매일 꿈과 목표 기록하기, 하루의 지출내역 기록하기 등 기록하는 것을 지속하면 변화가 생긴다.

 

3. 분명 잘되겠지만 쉽진 않을 거야

 

근거없는 낙관주의가 아니라 합리적 낙관주의를 갖자.

 

어떤 결정을 하든 시장의 위기는 항상 극복돼 왔다. 하지만 짧은 시간에 간단하게 위기가 극복되지는 않을 것이라는 현실 인식

 

대책없는 낙관주의들

- 설마 불이야 나겠어?

- 이정도 마이너스는 괜찮을거야.

- 이정도는 갚을 수 있을거야.

- 곧 더 벌 수 있을 거야.

 

대책 없는 낙관주의는 안전 불감증을 부른다.

 

4. 머니 컴포트존을 벗어나라.

 

배는 항구에 있을 때 안전하지만 그것은 배의 존재이유는 아니다.

 

아무것도 하지 않으면 아무일도 생기지 않는다.

저축만 했다면, 투자를 해봐라.

신용카드로 살아왔다면 신용카드를 잘라봐라.

지금 상황에서 벗어나고 싶다면, 경제적 자유를 획득하고 싶다면, 행복한 부자가 되고 싶다면 컴포트존을 벗어나라.

 

 

5. 그럼에도 불구하고 감사하자

 

감사하게 되면 내가 처한 상황을 객관적으로보게 된다. 그리고 어떤 상황이라도 바꿀 수 있다.

그날 감사한 일 3가지와 이유를 적는 것이 관심을 긍정적인 쪽으로 환기시켜준다.

 

부자되는 감사일기

- 한줄이라도 좋으니 매일 쓴다.

- 매일 3가지 이상의 감사일기를 쓴다.

- 구체적으로 감사의 이유를 적는다.

- 때문에가 아니라 덕분에라고 쓴다.

- 모든 문장을 감사합니다.로 마무리한다.