조금은 대출과 거리가 먼 삶을 사는 저로서는 읽기는 했지만 도움이 되는 지식은 아니었습니다.
그래도 다른 분들께 조언해주려면 대출도 좀 알아야 할거라는 생각이 있었는데, 그런 관점에서 조금 도움이 되었습니다.
이 기회에 대출에 관해서 따로 검색도 좀 해봤습니다.
규제의 헛점들에 대해서도 이야기하는데 규제를 만드는 분들께서 이런 헛점들을 제발 좀 보완해주시길 바랍니다.
1장 1% 부로 가는 지름길, 대출력을 쌓아라.
한 문장으로 좋은 입지를 대출 받아 사야 부자된다. 입니다.
과거를 예로 드는데, 과거에는 대출을 무분별하게 내주던 시기여서 와닿지는 않았습니다.
2장 대출은 갚는 것이 아니라 이용하는 것
이자까지 대출받아서 이자도 대출금으로 내라. 신선했습니다...
대출 규제가 나오면 의미를 명확히 파악해라. 이건 저도 늘 생각하는 부분입니다.
사람들이 정부가 실제 뭘 원하는지 제대로 파악하지 않은채 언론이 화내라고 하는지 아닌지만 보는 경향이있습니다.
정부가 내놓는 대책이 실제 파괴적인지, 헛점이 있는지, 대상이 누군지 파악해야 한다고 생각합니다.
그리고 그런 대책이 단기 대책인지, 장기 규제인지도 중요합니다.
3장 대출의 종류와 용어
쉽게 알 수 있는 내용들인데, 너무 기초가 없다면 읽어도 됩니다.
4장 LTV, DTI, DSR, 스트레스 DSR
이런 용어들은 표로 깔끔하게 정리하는게 좋은데 길게 적혀있습니다.
요약하면 이렇습니다.
| LTV: 담보물건 대비 대출을 받을 수 있는 최대 대출 가능 한도율 DTI: 담보 물건의 원리금 상환액이 연소득에 차지하는 비율 DSR: 모든 대출의 원리금 상환액이 차지하는 비율
|
대축 가능액이 소득에 제한되기 때문에 소득이 많은 것이 유리합니다.
그리고 얼마나 대출 가능한지 계산하는 능력이 필요한데, 이 부분에 대해 표로 나와 있습니다.
저는 이렇게 복잡한 표보다 쉽게 6배를 조언합니다.(DSR 40%, 30년 금리 4% 기준)
예를 들어, 연봉이 6천이면 DSR40%는 3.6억정도라고 생각하면 됩니다.
실제로는 조금 더 크지만 이정도가 대략 계산하기 좋은 숫자인듯 합니다.
책에서도 DSR 40%는 6배, 스트레스DSR도입이 되면 5배 정도를 생각하라고 적혀있습니다.
5장 나만의 대출 전략 찾기
신용등급, 금리의 의미등을 설명하고 있습니다.
6장 무주택자 전략: 시장이 주는 기회를 잡아라
전세대출이 집값을 올리는 괴물이 아니라 필요한 사람에게 좋은 레버리지라고 말하고 있습니다.
전 동의할 수가 없네요.
전세를 살아야 한다면, 심지어 대출을 껴서 살아야 한다면 그보다 낮은 곳에 살면서 돈을 모아 집을 사야 한다고 생각합니다.
그럼에도 전세대출을 받고 싶은 분이 계시겠죠.
전세자금대출로 버팀목 전세자금 대출등을 이야기해주고 있습니다.
그리고 디딤돌 대출과 보금자리론을 설명하고 있습니다.
저는 정부의 부동산 지원 대출들이 없어져야 한다고 생각하지만, 그와 별개로 이용할 수 있는 분들께는 정말 최고의 선택일 수 있습니다.
개인적으로 대출들을 정리해뒀습니다.
여기에 대출과 관련한 많은 꼼수들이 숨어 있다고 생각합니다.
그걸 이용하는 고소득자들의 능력이 아마도 이 책의 핵심이지 않을까 싶습니다.
예를 들어 디딤돌 대출은 금리가 낮지만, 보금자리론은 신용대출을 활용할 수 있습니다.
그리고 DSR을 안보는 마법이 있습니다. (이럴거면 DSR은 왜 만든걸까요...)
DSR은 안보는데다 선 신용대출후 보금자리론을 이용하고 거기에 갭을 끼울 수 있습니다.
게다가 주택조건이 금액 제한이 있는데, 생애 최초의 경우 LTV 80%, 최대 6억까지 대출을 할 수 있습니다.
이를 이용해 시세 15억 아파트를 자기 돈 2억으로 사는 사례를 소개하고 있습니다.
생애최초대출은 전세보증금과 함께 세팅했을 때 LTV 80% 이내이기만 하면 1금융권 최대 6억 원까지 실행 가능하다.
15억원의 80%는 12억원이다. 즉 전세보증금과 생애최초대출의 합계가 12억원 이하이기만 하면 된다. 12억원에서 선순위 전세보증금 9억 원을 차감하고 나면 후순위 대출가능금액은 3억원이 된다. DSR이 통과된다면 9억 전세까기 3억원의 대출이 더 실행되어 결론적으로 내 돈 2억 원만으로 규제지역에 내 집을 마련할 수 있게 되는 것이다. (플팩의 상급지로 가는 대출력)
선대출 후 전세로 집을 매수하는 사례들이 그 뒤로 설명되고 있습니다.
7장 1주택자 전략: 전세대출과 갈아타기를 적극 활용하라
소유권을 이전등기하고 3개월이 지난 뒤에 대출을 일으키면 이는 생활안정자금대출이 됩니다.
생활안정자금대출은 용도에 맞게 써야 하는데, 이 대출의 헛점을 이용해 대출을 받는 방법이 설명되어 있습니다.
새 집의 구매자금으로 쓸 수 없다는게 원래 취지인데,
이미 계약한 집의 구매자금은 가능하다..라고 합니다...
그래서 계약을 먼저 하고, 계약금을 낸 걸 증빙하여 추가 매수 금지 약정서에 명시하면 생활안정자금 실행후 등기가 나는 걸로 하여 이미 신고한 주택으로 만드는 것입니다.(되는 곳 안되는 곳이 있다고 합니다)
8장 다주택자 전략: 다양한 경우의 수를 활용해 부를 늘려라
오피스텔 투자, 상가 투자등에 대해 설명하고 있었습니다.
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