[은퇴준비] 이자만으로 월500 또는 월천 만들려면?

은퇴후 매달 필요한 소득은 얼마일까?

대략 300정도를 많이 이야기하는 듯 하고,

월 500정도면 풍족하고,

월 천 정도면 부유한 삶을 살 수 있을 듯 합니다.

 

그런데 막상 내가 은퇴후 소득을 위해 어느정도의 돈을 모아야 할지 감을 잡기가 어렵습니다.

그래서 일단 간단한 것부터 계산을 시작해보려고 합니다.

 

첫번째는 이자만으로 가능할까? 입니다.

 

만약 금융소득(이자배당소득)만으로 세후 월 500을 만들려면 얼마의 목돈이 필요할까요?

(아래에 월천도 있습니다.)

 

1. 이자로 세후 월 오백을 만드는데 필요한 돈

근로소득이 0이고 혼자 만든다고 가정을 하겠습니다.

 

먼저 월 500은 세후 연6000이 필요하다는 이야기가 됩니다.

그럼 얼마의 소득이 있으면 세후 연 6천이 되는지 계산해봅시다.

 

금융소득은 2천이 넘어가면 종합소득이 되어 종합소득세를 납부해야 합니다.

2천이 넘기 전에는 15.4% 단일세율로 징수합니다.

 

그럼 2천이 넘는 돈과 2천보다 작은 돈을 나눠서 계산해보겠습니다.

 

2천만원에 대한 세후 소득은 1692만원입니다. ( 2천  - 2천 * 15.4 / 100 )

 

그럼 2천이 넘는 금융소득이 세후 4318만원이 되면 됩니다.

대략 종합소득 5천만원이면 세율 24%에 공제 522만원이 됩니다. 4322만원이 세후 소득입니다.

 

즉, 7천만원이면 세후월 500정도가 됩니다.

물론 건보료등 추가적인 세금성 돈이 나갈 수 있습니다.

 

2천이 넘으면 건보료 얼마 낼지에 관한 글

https://saltyrich.tistory.com/192

금융소득 2천이 넘으면 어떻게 될까?

 

 

연이율이 7%라고 하면 10억이면 월500이 됩니다.

연이율 5%로 잡으면 14억이면 월500이 됩니다.

연이율 2%로 잡으면 35억이 필요합니다.

 

상가 자기자본대비 수익률을 계산해보면 대체로 5% 정도 잡힙니다.

현재 은행 이자는 5%가 안되지만, 5% 정도는 수익률을 만들어야 어느정도 현실적인 은퇴 가능 수준이 잡힐듯 합니다.

 

현실적으로 4% 이율로 잡으면 17.5억 정도가 필요하네요.

 

2. 이자로 세후 월천을 만드는데 필요한 돈

 

내친 김에, 이자소득만으로 월천을 만들려면 얼마가 필요할지 정리해봅니다.

이자배당소득이 1.78억이 되면 세후 연소득 1.2억 (세금만 5천;;)이 됩니다.

 

사실상 이자소득으로 월천을 만드는건 정말 어려울 것으로 생각됩니다.

이자만으로 이 금액을 만들려면 7% 수익률로도 25억이 필요합니다.

 

3. 만약 부부가 함께 한다면

부부가 함께 한다면 모든 것을 반반 하면 됩니다.

월 500을 목표한다면 각각 세후 월250

월 천을 목표한다면 각각 세후 월500이면 됩니다.

 

세후 250을 계산하면 세전 이자소득은 3420만원 정도가 됩니다. (둘이 하면 6840만원)

이 경우는 15% 이하 공제가 되어 최대인 15% 세율이 적용됩니다.

 

혼자 세후 이자소득 월 500을 만드는 원금에 비해 상대적으로 조금 줄어듭니다.

 

월천을 목표로 한다면 이야기가 달라집니다.

각자 7천을 모으는데 드는 원금은 이율이 7%라고 하더라도 20억이지만 혼자 1.78억을 모으려면 25.4억이 필요해서 5.4억 차이가 생깁니다.

현실적으로 4% 이율로 하면 35억으로 혼자 44.5억이 필요한 것에 비해 많이 줄어듭니다.