은퇴준비 어떻게 해야 하는 걸까?

40대가 되면 은퇴준비를 시작해야 한다고 합니다.

 

그런데 재무설계를 보면 대부분 보험 설계나 상품 판매 같은 느낌이 들어 쉽게 받기가 어렵네요.

 

은퇴준비를 어떻게 해야 하는 걸까요?

 

예전에 은퇴에 필요한 것들을 정리해봤었습니다.

https://saltyrich.tistory.com/50

2023년 은퇴 준비의 해 - 은퇴를 위해 준비해야 할 것들

 

하지만, 역시나 막연한 내용들입니다.

 

지금 제가 생각하는 은퇴 준비는 이렇습니다.

 

1. 현재 상태를 확인하자.

모든 일이 그렇듯 기본은 현재 내 상태를 확인하는 것입니다.

제가 생각하는 은퇴를 위해 확인해야 할 현재 상태는 이렇습니다.

(연단위로 해도 되고 월단위로 해도 됩니다만, 저는 연단위가 편하네요.)

 

- 종류별 소득의 수준

  - 근로소득 및 예상 은퇴시기

  - 금융소득

  - 연금소득 수령시기및 예상 금액

 

대략 이런 형태의 자료를 만들어 볼 수 있을 겁니다.

너무 내용이 없어도 좌절하거나 화 낼 필요 없이 수준을 확인하는 것이 중요해 보입니다.

 

아마 연금류 외에는 많이 불확실할 겁니다.

대부분의 연금류들은 국민연금 사이트에서 확인할 수 있습니다.

https://saltyrich.tistory.com/46

국민연금 얼마나 받을까?(낸 것만큼 받는데 걸리는 기간은?)

국민연금의 경우 납입시기를 잘 조절하셔야 합니다.

예상되는 은퇴연령으로 수정해서 수익을 계산해야 합니다.

저는 보수적으로 당장 은퇴한다고 가정하고 계산을 합니다.

 

- 남아있는 주요 이벤트

결혼이나, 자식 교육비(대학교 학비), 자녀 결혼지원비용, 부모님 병원비 등 앞으로 발생가능성이 있는 지출들과 시기를 정리해봅니다.

 

- 지출 수준

나의 지출 수준을 알아야 어느정도의 은퇴준비 여력이 있는지를 알 수 있습니다.

만약 내가 소득을 전부 지출한다면 나의 은퇴준비는 불가능한 것입니다.

일단 이또한 최소한 수준을 알아야 합니다.  

 

2. 미래를 설계하자

미래는 늘 불확실하기에 언제든지 수정이 가능하다는 것을 생각해야 합니다.

 

- 언제까지 일할 것인가?

일하는 시기에 따라 미래 설계가 달라집니다.

또한, 현재 직장에서 계속 일할 것인가, 아니면 다른 직업을 구할 것인가를 고민해야 합니다.

되도록 자영업을 하는 건 추천하기가 어렵네요.

은퇴가 다가올때 준비해야 할 직업은 돈보다도 좋아하는 것을 감안해서 정하는게 좋다고 생각합니다.

그리고 미리 준비를 시작하면 좋겠지요.

 

- 현재 소득 <= 지출 인 경우

소득보다 지출이 많은 경우는 다른 모든 것이 불가능합니다.

소득을 늘리거나, 지출을 줄여야 합니다.

지출이 줄어들면 노후에 필요한 돈도 줄어들기에 일석이조입니다.

 

나아가 소득의 절반 >= 지출 이 되는 것이 좋습니다.

여기까지 도달하지 못한다면 소득을 늘리거나 지출을 줄여야 합니다.

물론 애초에 소득을 더 높일 수 없는 여러 사정이 있을 수 있습니다.(집에 환자가 있거나, 내가 속한 분야의 임금 소득에 한계가 있는 등)

그런 경우에는 지출을 줄여 최소한 소득의 70% 수준 이하가 되게 해야 합니다.